¡Adiós a los regalos por cambiar de Afore! Nuevas reglas endurecen controles para los agentes
Los trabajadores tendrán mayor protección al momento de elegir o cambiar de Afore, luego de que entraron en vigor nuevas disposiciones que endurecen las reglas para los agentes promotores y asesores previsionales.
Entre los principales cambios destaca la prohibición de que la remuneración de los agentes dependa del número de cuentas que logren traspasar o del saldo acumulado en ellas. El objetivo es que cada trabajador tome su decisión después de comparar rendimientos, comisiones y calidad del servicio, y no por los incentivos económicos que pueda recibir un promotor.
Se acabaron los regalos por cambiar de Afore
Los agentes ya no podrán ofrecer dinero, productos, viajes, membresías, servicios u otros beneficios a cambio de que una persona registre o traspase su cuenta individual.
La prohibición también alcanza los beneficios dirigidos a empresas, sindicatos o personas que tengan influencia sobre los trabajadores.
El cambio de administradora tampoco podrá condicionarse a recibir un regalo ni utilizarse como requisito para contratar u obtener otro producto o servicio.
Los agentes ya no ganarán más por mover cuentas con grandes ahorros
Las Afores deberán establecer esquemas en los que el monto fijo sea el principal componente de remuneración, determinado de acuerdo con las actividades realizadas por los agentes.
Los pagos variables no podrán estar vinculados con la cantidad de traspasos obtenidos ni con el saldo de las cuentas trasladadas.
De esta manera, un promotor no podrá recibir una compensación mayor simplemente por convencer a un trabajador que tenga una cantidad considerable de dinero ahorrada para el retiro.
La medida busca frenar las campañas agresivas de traspaso y evitar que los intereses económicos de los promotores estén por encima de la conveniencia de los trabajadores.
También estará prohibido desacreditar a otras Afores
Las nuevas reglas consideran falta grave proporcionar información falsa, incorrecta o incompleta sobre los servicios, condiciones o características de una administradora.
Los agentes tampoco podrán difundir información engañosa o de desprestigio contra otras Afores con la intención de provocar que un trabajador cambie su cuenta.
La decisión del trabajador deberá basarse en información verdadera y actualizada sobre rendimientos, comisiones y servicios.
Mayor protección para datos, contraseñas y documentos
Los agentes tendrán prohibido obtener contraseñas o mecanismos de autenticación de los trabajadores para realizar movimientos en sus cuentas.
También deberán abstenerse de conservar, copiar, compartir, vender o distribuir datos personales, información de contacto o detalles relacionados con las cuentas individuales.
Además, será considerada una falta grave la modificación o falsificación de documentos físicos o electrónicos, firmas, imágenes o datos biométricos utilizados en trámites relacionados con el ahorro para el retiro.
Cuando detecten casos que puedan generar responsabilidades civiles, administrativas o penales, las Afores deberán denunciarlos ante las autoridades correspondientes.
Los trámites deberán realizarse ante el titular
Los agentes no podrán gestionar solicitudes que no hayan sido presentadas personalmente por el trabajador, sus beneficiarios o su representante legal.
También quedará prohibido intervenir en trámites correspondientes a una Afore distinta de aquella para la que trabajan, firmar gestiones realizadas por otro agente o prestar su número de registro.
Las nuevas disposiciones también impiden que una persona trabaje simultáneamente para más de una administradora u oculte relaciones comerciales con otras empresas del Sistema de Ahorro para el Retiro.
Habrá denuncias anónimas contra malas prácticas
Las Afores deberán contratar conjuntamente a un nuevo Observador de Integridad y Malas Prácticas, autorizado por la Consar.
Este organismo administrará un canal anónimo para recibir denuncias relacionadas con agentes promotores y asesores previsionales.
Cada mes deberá analizar las acusaciones, las pruebas disponibles, los agentes involucrados, las administradoras señaladas y los posibles daños ocasionados a los trabajadores.
También podrá proponer medidas correctivas y reportar a la Consar los casos documentados que puedan afectar el ahorro de los trabajadores o el funcionamiento del sistema.
Las Afores serán responsables por sus agentes
Las administradoras deberán vigilar el comportamiento de sus agentes, incluso cuando se trate de trabajadores independientes, personas contratadas por honorarios o personal proporcionado por terceros.
Las Afores no podrán deslindarse de responsabilidad argumentando que el promotor no era un empleado directo.
Además, deberán proporcionar a la Consar información relacionada con contratos, convenios, estructuras internas, esquemas de pago y políticas de remuneración, así como corregir las malas prácticas que detecten o que les sean reportadas por el Observador.
¿Qué sanciones habrá?
Las conductas prohibidas serán consideradas faltas graves.
Cuando se compruebe una irregularidad, el agente podrá enfrentar la suspensión o cancelación de su registro, y el motivo de la sanción deberá quedar asentado en el Sistema de Información de Agentes Promotores.
Si se detectan posibles delitos, como falsificación de documentos o uso indebido de datos, las Afores deberán informar a las autoridades correspondientes.
¿Cuándo entran en vigor las nuevas reglas?
La mayoría de las modificaciones entrará en vigor un día después de su publicación en el Diario Oficial de la Federación.
Las Afores tendrán 30 días hábiles para adecuar sus sistemas, manuales y mecanismos internos.
En tanto, el capítulo relacionado con el Observador de Integridad y Malas Prácticas comenzará a aplicarse el primer día hábil de enero de 2027.
¿Qué cambia técnicamente?
La reforma modifica las disposiciones generales aplicables a las administradoras de fondos para el retiro en materia de agentes promotores y asesores previsionales.
El artículo 42 amplía de tres a 26 las conductas prohibidas y establece que su realización constituye una falta grave que puede derivar en la suspensión o cancelación del registro.
El artículo 43 establece la responsabilidad de las Afores por los actos de sus agentes, mientras que los artículos 58 Bis, 58 Ter y 58 Quáter crean y regulan al Observador de Integridad y Malas Prácticas.
Este organismo deberá emitir dictámenes mensuales sobre las denuncias recibidas e informes trimestrales relacionados con comportamiento comercial, calidad del servicio, reincidencia, impacto, controles internos y planes de corrección.
Por su parte, los artículos 59 y 59 Bis modifican los esquemas de remuneración para establecer el monto fijo como componente principal y prohibir pagos variables asociados con el número de traspasos o el saldo de las cuentas transferidas.
Las disposiciones abarcan a empleados directos, agentes independientes, prestadores por honorarios y personal proporcionado por terceros, por lo que las Afores mantendrán la responsabilidad de verificar que sus mecanismos de contratación y remuneración cumplan con las reglas establecidas por la Consar.
